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北京方面报道,近期多家银行密集发布了2019年半年报,并晒出了今年上半年的成绩单。 位于吉林省玉树市的玉树农商行,上半年利润下滑60%以上,备受关注。 玉树农商行半年报显示,截至2019年6月末,该行资产总额186.66亿元,负债总额167.3亿元。 值得注意的是,上半年,本行实现营业收入2.61亿元,同比下降11.24%,实现归属于母公司所有者的净利润5000万元,同比下降。 同比增长64.83%。 对于利润大幅下滑,玉树农商银行相关工作人员在接受华夏时报记者采访时表示:“今年上半年,玉树农商银行主动防范风险,积极增加拨备。 对于不良贷款,导致净利润大幅下降。” 记者注意到,该行资产质量近年来有所下降,不良贷款持续翻番,不良贷款率从2015年的0.77%上升至2019年二季度末的2.5%。 “针对不良贷款增加,玉树农商行目前正通过多种渠道,不断加大不良贷款清收力度,缓解资产质量压力。” 上述工作人员表示。 利润下降64.83%。 公开资料显示,玉树农村商业银行是在原玉树农村信用社的基础上于2011年12月13日成立的。 该银行成立,注册资本4.5亿元。 经持续增资,本行现有注册资本9.61亿元。 截至 2018 年 12 月 31 日,本行共有分行 56 家,会计中心 1 个。 作为地方法人银行,该行在地方金融体系中具有较为重要的地位,网点遍布榆林市及所辖乡镇,尤其是在农村地区,网点布局优势明显。 截至今年二季度末,该行存贷款在当地市场份额中排名第一。 “玉树农商行服务中小企业和农民的定位,使其更容易受到区域经济环境波动的影响,对银行的经营和资产质量造成不利影响。” 当地一家金融机构负责人告诉记者。 玉树农商行一直专注于传统存贷款业务。 半年报显示,本行资产方面,受区域经济总量有限和优质信贷客户影响,上半年发放贷款和垫款89.24亿元, 比年初小幅减少1.29亿元。 同时,本行扩大风险较小的同业资产和可供出售金融资产规模,其中同业存款由年初的24.84亿元增加至31.12亿元, 可供出售金融资产由年初的10.17亿元增加到18.46亿元。 负债端,由于同业金融机构竞争激烈,居民闲置资金从他行理财和互联网金融产品分流加剧,经济下行导致留存率下降。 部分企业资金。 银行存款增速放缓。 截至今年6月底,该行已吸收存款156.31亿元,仅比年初增加3.71亿元。 此外,通过金融系统受杠杆监管政策影响,榆林农商行持续压缩同业负债规模。 2018年,同业存款由2017年的3.4亿元下降至2.65亿元。 今年上半年,同业存款进一步减少至1.57亿元。 某地方金融机构负责人认为:“玉树农商行通过调整业务结构,一定程度上降低了资产端风险;随着负债端同业负债的大幅减少, 存款占融资总额比重持续提升,市场对资金的依赖度较高,流动性风险总体可控。 风险偏好一直与回报成正比。 在玉树农商行调整资产结构以降低风险的同时,贷款和垫款等生息资产有所减少,对以利息收入为主要收入来源的玉树农商行造成一定影响。 半年报显示,该行今年上半年实现利息收入3.25亿元,同比减少2700万元。 扣除利息费用后,利息净收入1.64亿元,同比减少0.45亿元。 尽管该行投资收益同比增加1200万元,但上半年营业收入同比减少0.33亿元至2.61亿元,降幅为11.24%。 不仅如此,该行今年前六个月的营业费用同比增加6600万元至2.1亿元。 在营业费用构成中,营业及管理费用以及资产减值损失对营业费用增加的贡献最大。 其中,上半年,本行业务及管理费用1.21亿元,同比增加3000万元; 而资产减值损失上升幅度更大,达到8700万元,同比增加6300万元。 可以看出,今年上半年,在营业收入下降和营业费用增加的综合影响下,本行实现归属于母公司所有者的净利润5000万元,一年 同比减少0.93亿元,降幅64.83%。 不良率逐年上升。 半年报显示,今年二季度末玉树农商行不良率为2.5%。 事实上,2018年该行不良率已破“2”,达到2.04%。 玉树农村商业银行发放的贷款主要是“银团”贷款和农户贷款。 受区域经济限制影响,优质授信客户有限,本行主要通过“综合症”合作拓展长春市区及外省对公客户。 以“银团”贷款为主的企业贷款在银行贷款中占比较高。 所谓“银团”贷款,是指由一家或多家获准经营贷款业务的银行牵头,有多家银行和非银行金融机构参与,以同一贷款协议向同一借款人提供融资的银行集团。 根据商定的条款和条件。 贷款方式。 去年,该行“银团”贷款余额51.93亿元,同比增长12.2%,占贷款总额的55.5%。 贷款主要投资于长春市、九台、松原、通化等地的批发零售和房地产企业。 自 2018 年以来,部分不良贷款客户在经济低迷时期面临不良贷款风险。 在农户贷款方面,由于受农业生产、农产品价格下跌、干旱导致粮食减产等因素影响,当地用户经营能力下降,资金链紧张或断裂。 受银团贷款和农户贷款不良贷款增加影响,2018年该行新增不良贷款6100万元。中诚信国际在评级报告中披露,针对不良贷款上升 ,银行加大了不良贷款清收力度。 加强与法院相关部门的合作,同时本行股东通过增资溢价收购和处置部分不良贷款,缓解资产质量压力。 2018年共处置不良贷款3200万元,其中以现金收回1600万元,股东购买1600万元,核销0.01(新增和处置数据为 基于母银行)。 截至2018年末,本行母行不良贷款总额1.44亿元,较年初增加0.29亿元,不良率为2.04%,其中不良贷款1.05亿元。 ——农户不良贷款2500万元,村镇银行不良贷款1500万元。 元,与年初基本持平,不良率为0.64%。 逾期贷款方面,截至2018年末,本行逾期贷款本息余额3.17亿元,占贷款总额的3.39%,逾期90天以上本息贷款占比1.67 %。 专项贷款方面,由于个别大型参与生产企业经营不善导致逾期,部分农行贷款客户受农产品市场价格波动影响还款能力下降,截至 2018年末,本行专项贷款余额同比增加4500万元至2.5%。 8800万元,占贷款总额的比重提高0.41个百分点至0.94%。 此外,由于本行为贷款客户提供临时资金约束,延长贷款期限,以新还旧,缓解客户还款压力,截至2018年末,本行展贷还旧余额为 新增贷款11.06亿元,占贷款总额11.06亿元。 11.82%,都是正常的。 中诚信国际指出:“玉树农商银行不良贷款余额和不良贷款率持续上升,老贷关注、展期和还款量较大,容易转为不良贷款。” ——不良贷款在经济下行趋势中,资产质量仍有下降趋势,需密切关注其迁移趋势;外地银团占比高,自主经营薄弱,增加了 信用风险管理困难。” 进入2019年,中诚信国际提示的潜在不良问题开始显现,截至2019年6月末,榆林农商银行不良贷款率已大幅上升至2.5%。